Как получить ипотечный кредит во Франции

Как получить ипотечный кредит во Франции

Квартира во Франции – неплохое размещение капитала, в среднем стоящее жилое помещение можно приобрести за 100 тыс. евро. Элитные особняки в Альпах, на побережье или в Париже, конечно, стоят дороже. Оформление ипотечного кредита вполне резонное решение для резидентов страны и иностранцев. В большинстве крупных финансовых структур во Франции нет различия в оказании услуги, но все же с некоторыми ограничениями иностранцам придется столкнуться.

Оформить ипотеку можно на физлицо или юридическое. В зависимости от типа выбранного кредита и платежеспособности клиент может кредитоваться на 5−20 лет, редко на 25. Минимально задаток придется внести в размере 35%, максимально банк может потребовать 50% от стоимости жилья.

Условия кредитования

Решение о выдаче зависит от доходов клиента, он не имеет права платить ежемесячно больше 33% в счет погашения долга. Остаток должен идти на повседневные нужды – питание, оплата различных услуг, проживание, покупка одежды и т. д. К заемщикам предъявляются такие требования:

1. Пакет документов представляется на французском языке. Если их подает россиянин на русском языке, придется не только сделать перевод, но и заверить его у нотариуса.

2. Решение банк принимает в течение месяца. Но после положительного решения у клиента есть 10 дней, чтобы аннулировать заявку.

3. Кредитоваться нужно только в евро.

4. Доля кредита от общей стоимости жилья чаще всего составляет 65%, очень редко 70%.

5. Заявку может подать лицо в возрасте 21−75 лет.

6. Проценты в разных банках могут колебаться в пределах 1−3,5%, но в среднем по стране ставка составляет 2%.

7. Если клиент пожелает отдать долг досрочно, это считается нарушением, за что взимаются штрафные санкции в размере 3% от суммы остатка по ипотеке.

Особенности для россиян

Если француз может взять жилье в аренду, а потом оформить на него ипотеку, то россиянину сразу придется покупать квартиру или дом. Для определения рыночной стоимости приобретаемого жилья нужно сделать его оценку, она стоит примерно 2,5−5 тыс. евро. За оформление ипотеки банки берут до 2% от суммы сделки. Ежегодно дополнительно заемщик платит 0,3% за страхование своей жизни.

Как могут начисляться проценты

Во Франции банки предлагают несколько схем для начисления процентов – четко установленные или плавающие. Так, клиент может выбрать для себя ипотеку:

1. С фиксированной процентной ставкой в течение всего срока выплаты долга. В таком случае ставка может колебаться в пределах 3−3,5%. Такая ставка считается наиболее надежной, общая стоимость кредита известна изначально, на нее не могут повлиять рыночные тенденции. Изменить фиксированную ставку можно будет только при рефинансировании кредита.

2. С плавающей процентной ставкой, она может изначально колебаться в пределах 1,3−2%. Этот вариант предлагается по причине нестабильности единой межбанковской ставки (Еврибор), принятой для Евросоюза. Изменения усредненного значения процентной ставки межбанковского еврорынка происходит ежеквартально или каждые полгода. На первый взгляд, плавающая ставка выглядит привлекательно, но никто не может спрогнозировать рыночное значение кредитных ставок на длительный период. В ипотечном договоре можно заранее предусмотреть пункт, что колебания ставки могут варьироваться в пределах 1−2%, не больше.

3. Со смешанной процентной ставкой. В этом случае в течение первых 7−10 лет можно начислять проценты по низкой фиксированной ставке, затем будет применяться плавающая ставка до конца срока договора. Такие кредиты считаются наиболее выгодными.

Процедура кредитования

Пошаговая инструкция для получения кредита достаточно проста. Потребуется:

1. Подготовить пакет документов. В него входит:

- загранпаспорт;

- свидетельство о браке или разводе, брачный контракт при наличии;

- справка о составе семьи, она же включает данные о месте постоянного жительства заемщика;

- копия трудового договора;

- справка о доходах за 3 последних месяца;

- справка об уплате подоходного за 2 последних года;

- справка о движении средств на банковских счетах, финансовые отчеты за 3 последних года, идентификационный номер, удостоверение и устав, профессиональная карта (подается частными предпринимателями);

- копия предварительного договора на покупку недвижимости;

- стоимостная оценка приобретаемого жилья;

- документы на право владения какой-либо недвижимостью в одной из стран (подается гражданами стран, не входящими в Евросоюз, в том числе и россиянами);

- справка об уплате налога на жилье;

- сведения о дополнительных источниках доходов (выписки со сберегательных, депозитных счетов, др.);

- медицинская справка (может потребоваться россиянам);

- расчетная таблица погашения текущих кредитов (подается при их наличии);

- справка об уплате первоначального взноса для получения ипотеки;

- банковские реквизиты, если нужно будет перечислить заемные средства в другой банк.

2. Подать бумаги на рассмотрение финансового ведомства. Специалисты в лице ответственных менеджеров оценят финансовые возможности потенциального заемщика и выдадут решение.

3. После получения положительного решение подписать необходимые документы и быть готовым к ежемесячному погашению долга.

Заемщик может значительно снизить стоимость кредита, если дополнительно имеющиеся у него средства разместит на одном из депозитов на время выплаты ипотеки. В среднем можно получать 3−4%.