Открытие банковского счета во Франции

Открытие банковского счета во Франции

Одной из наиболее стабильных в мире считается французская банковская система. Но открыть счет нерезиденту - довольно трудоемкий процесс, а без него во Франции невозможно устроиться на работу, снять жилье и даже приобрести сим-карту.

Особенности банковской системы

Помимо традиционных услуг и продуктов, банки во Франции для клиентов:

- продают недвижимость через агентство;
- заключают договора страхования;
- обеспечивают связь с поставщиками услуг;
- предоставляют услуги собственных сервисных агентств.

Для облегчения повседневных забот своих клиентов они дополнительно:

- автоматически пополняют телефонные счета и абонементы на общественный транспорт;
- заключают договоры на поставку коммунальных услуг;
- предлагают услуги дистанционного наблюдения за пожилыми людьми;
- обеспечивают установку и обслуживание охранных систем;
- предоставляют услуги помощи на дому.

Каковы особенности основных услуг, предоставляемых банками? Например:

1. Депозит можно разместить под 4−5% и только по контракту, который предоставляет банк. Если клиент вкладывает деньги в финансовые операции своего банка, он может рассчитывать на 7−20%.

2. Кредиты выдаются в евро под 5−6% на 5−15 лет. Но ипотеку можно взять под 2−5% на 5−20 лет.

3. Банковская комиссия обычно 8 евро за одну операцию, но не больше 80 евро в месяц.

4. За просроченные платежи сумма сборов ограничена.

5. Тарифы на обслуживание каждый банк размещает в Интернете.

6. При получении выписки со счета клиент может видеть сумму сбора за обслуживание и лимит овердрафта.

7. Если тарифы на обслуживание меняют, клиентов информируют за 2 месяца.

8. Счет можно закрыть бесплатно.

Условия открытия

Любой иностранец, который планирует приехать в страну или уже прибыл, имеет право открыть счет. Если он нерезидент, такого статуса у него нет и не будет, ему можно открыть счет для нерезидентов. В другом случае после получения резидентства открывается счет для резидентов. Но для каждого из статусов могут быть установлены свои ограничения или условия.

Так, нерезиденту нужно знать, что:

- не все французские банки дают возможность открывать счета нерезидентам, поэтому приходится обращаться в международные, работающие на территории Франции;
- на размер вклада для нерезидента обычно устанавливается определенный лимит;
- ограничения для открытия депозитного вклада может накладываться и на граждан, которые не являются подданными стран ЕС, - банки обращают внимание на гражданство клиента;
- если клиент докажет документально, что он планирует проживать во Франции более 3-х месяцев, ему позволят открыть счет для нерезидента;
- для открытия счета банк может запросить подтверждение места регистрации в родной стране и документы, разрешающие пребывать во Франции в течение полугода;
- некоторые французские банки позволяют открывать счета дистанционно, т. е. из-за рубежа.

Во Франции основная часть банков - национальные (государственные), но есть и частные, а также интернет-банки. Существуют частные финансовые учреждения, выступающие посредниками, их клиенты могут одалживать деньги друг у друга. При выборе банка нужно обращать внимание на перечень предоставляемых услуг, а не только на возможность открытия счета.

Открытие счета до приезда во Францию

Такая возможность есть у нерезидентов, кто планирует приехать, но не работать в стране, т. е. иметь доходы за рубежом. Самостоятельно пройти процедуру претенденту непросто. Поэтому он может выбрать компанию, предоставляющую соответствующую услугу, счет открывается дистанционно, клиенту не потребуется посещать отделение банка.

Специальная компания-посредник выберет для клиента банк с учетом его пожеланий. Обычно рекомендуют обращаться в солидные учреждения, где есть интернет-банкинг для управления счетом в дальнейшем. Если в дальнейшем клиент захочет арендовать во Франции жилье, банк, открывший счет, станет дополнительно гарантом.

Если потенциальный клиент (иностранец) является резидентом, но в данный момент находится за границей, у него нет никаких правовых ограничений. Придется только подтвердить, что он приезжает во Францию надолго и у него есть официальные документы для пребывания. Дополнительно гарантией для банка станет открытый счет в стране проживания.

Для дистанционного открытия потенциальному клиенту потребуется подтвердить:

- свою личность национальным и загранпаспортом;
- прописку в стране проживания и во Франции, если она уже известна;
- наличие визы и рабочего контракта, если он есть;
- свою трудовую историю по трудовой книжке, если запросят;
- документы, подтверждающие легальность доходов заявителя.
Все пересылаемые документы должны быть переведены на французский язык и заверены нотариально.

Открытие счета по приезду

Для иностранцев, которые планируют длительно находиться во Франции, банки предлагают 2 вида счетов:

- текущие для проведения операций;
- сберегательные (накопительные, личные, инвестиционные, депозитные).
Главное условия для нерезидента - пройти собеседование со специалистом банка.

По запросу клиента с ним могут говорить на русском, французском или английском языке. Специалист обязан проверить документы, согласовать объем услуг для нерезидента и форму общения с менеджером, который будет назначен для ведения счета.

Так, нерезиденту предложат:

1. Открыть текущий счет. Он сможет:

- пополнять его путем осуществления переводов по безналу;
- осуществлять переводы по всему миру;
- оплачивать товары и услуги;
- пользоваться овердрафтом.

2. Открыть пластиковую карту Visa Carte Bleue или Carte Bancaire. Она принимается для оплаты товаров и услуг.

3. Получить чековую книжку для расчетов на территории Франции. Преимущество книжки перед картой в том, что чаще всего получаемые по чеку деньги нельзя обналичить сразу.

4. Открыть депозитный счет до востребования.

5. Получить ипотеку для приобретения недвижимости на территории Франции. Как правило, первоначальный взнос составляет 20% за счет личных сбережений.

Для того чтобы состоялось собеседование, предварительно подается заявка. Для ее одобрения у потенциального клиента проверяют кредитную историю в стране проживания и легальность проживания во Франции. Если текущий счет открывается на имя клиента, то депозитный счет можно зарегистрировать на несколько лиц. Перечень документов будет отличаться в зависимости от счета, который нужно открыть. Естественно, потребуется подтверждение получения доходов.

Для того чтобы осуществить перевод средств из России во Францию потребуется уведомить налоговые органы об открытии зарубежного счета.

Если счет открывает во Франции иностранец со статусом резидента, процедура практически не будет ничем отличаться. В обоих случаях от потенциального клиента потребуют:

1. Документ, удостоверяющий личность. Для граждан ЕС – паспорт, для остальных – ВНЖ на срок не менее 1 года. Дополнительно могут потребовать свидетельство о рождении.

2. Документ о прописке во Франции, к нему дополнительно могут потребовать:

- договор аренды жилья или документ о праве собственности на недвижимость;
- счета на оплату коммунальных.

3. Документы о трудоустройстве для работающих:

- трудовой договор;
- справку о зарплате.

4. Справку о статусе для неработающих, к примеру, из ВУЗа об обучении или студенческий билет.

5. Справки из других банков, где открыты счета. Их требуют для получения кредита или овердрафта.

Если клиент пройдет собеседование и ему откроют счет(а), что происходит в течение 1 рабочего дня, по почте отправят ПИН-код карты и код для входа в интернет-банкинг, а на отделение банка придет в течение недели:

- банковская карта;
- чековая книжка;
- выписка с банковскими реквизитами (несколько копий).

При открытии счета, выдаче карты и книжки банк дополнительно предоставляет номера телефонов для связи в экстренных случаях. Ими нужно пользоваться при утере карты или книжки, обнаружении несанкционированного доступа к Личному кабинету через интернет-банкинг, мошеннического использования карты, в других случаях, когда возможно списание средств. При утере книжки или карты потребуется также дополнительно написать заявление в полицию, взять об этом подтверждение, отнести его в банк и страховую компанию.

Обзор крупных банков

Большая часть банков работает с двумя выходными − в субботу и воскресенье, но есть и те, что закрыты в понедельник вместо субботы. По праздничным дням банки не работают:

1. Центральный банк Франции - Banque de France проводит эмиссию денежных средств, выпускает банкноты. Национализирован в 1945 г. Он:

- выдает ссуды правительству;
- кредитует промышленные и торговые компании;
- выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам;
- занимается переучетом векселей коммерческих банков;
- регулирует объемы кредитования вместе с государственным Национальным кредитным советом;
- дает оценку кредитоспособности юрлиц.

2. Крупнейший банк страны − Société Générale, имеющий отделения по всему миру. У него есть глобальный и розничный банкинг. Клиенты пользуются интернет-банкингом бесплатно. Обслуживает частных лиц, финансовые структуры и предприятия. К примеру:

- на депозит нужно минимально положить 10 тыс. евро, если счет предназначен для 2-х лиц, то 20 тыс. евро;
- доходы от вклада всего 2%;
- ипотека выдается под 3%;
- обслуживание счетов стоит 2 евро в месяц, а карт - 3-33 евро в год;
- за снятие наличных в других банках комиссия 1 евро, но взимается только после 4-го снятия в течение месяца;
- перевести деньги в евро-зоне банковскими платежами стоит 3,8 евро, а через Интернет бесплатно.

3. Надежный и рентабельный банк Европы - BNP Paribas, работает в 80-ти странах мира. Продает традиционные банковские продукты, но дополнительно занимается страхованием, лизингом, кредитованием, инвестированием. После открытия счета карта выдается через 2 недели. Счет и карта открываются клиентам на год, затем можно продлить договор. Но для закрытия счетов нужно лично приходить в отделение. Обслуживание счета стоит 2,5 евро ежемесячно, а карты - 32-590 евро в год. Меню интернет-банкинга довольно сложное.

4. Один из крупных банков - Credit Agricole, позиционирует себя, как универсальная кредитная организация. Выдает клиентам международные карты Eurocard, за их обслуживание ежемесячно взимается 1,62 евро, а текущий счет клиентам стоит 4,5 евро. Если картой расплатиться в Интернете и не получить товар, банк обязуется возместить затраты. По вкладу сберегательному до востребования начисляется 1,25%. Интернет-банкингом можно пользоваться бесплатно.